Un credit poate fi de ajutor într-un moment cheie din evoluția afacerii tale, dar lucrurile se pot complica dacă nu tratezi această decizie cu atenția necesară. Mulți antreprenori ajung să regrete alegerea făcută pentru că au aplicat în grabă, fără să înțeleagă toate implicațiile.
Mai jos găsești o listă cu cele mai frecvente 7 greșeli care apar în procesul de aplicare pentru un credit destinat firmelor. Le poți evita cu ușurință, dacă știi de unde pot apărea problemele.
1. Aplici fără să ai o nevoie clară
Unul dintre cele mai frecvente motive pentru care un credit ajunge să creeze stres este lipsa unui plan precis. Poate părea tentant să iei bani „pentru siguranță” sau „pentru orice eventualitate”, însă în lipsa unui scop concret, sumele respective pot fi cheltuite ineficient, fără beneficii clare pentru firmă.
E important să stabilești din start:
- ce vei face cu banii
- cât timp îți vor fi necesari
- cum și când vor fi recuperați prin activitatea firmei
Dacă nu poți răspunde la aceste întrebări, e mai bine să amâni aplicarea.
2. Nu îți verifici capacitatea reală de rambursare
Mulți antreprenori se concentrează pe suma pe care o pot obține, fără să analizeze dacă pot susține plățile lunare. Chiar dacă afacerea merge bine acum, trebuie să te gândești și la scenariul în care încasările scad pentru o perioadă.
Calculează cât ar reprezenta rata din profitul net lunar și asigură-te că rămân suficienți bani pentru celelalte cheltuieli. Este mai sănătos să soliciți o sumă mai mică decât să te forțezi să achiți rate care dezechilibrează tot bugetul.
3. Alegi prima ofertă fără să compari
Piața de creditare pentru IMM-uri este foarte variată. Poți găsi diferențe mari între ofertele băncilor, IFN-urilor și altor instituții care acordă finanțare. De aceea, nu e recomandat să alegi primul produs pe care îl găsești.
Compară:
- dobânda totală, nu doar valoarea lunară
- tipul dobânzii (fixă sau variabilă)
- comisioanele de analiză și administrare
- flexibilitatea rambursării
În unele cazuri, o variantă mai prietenoasă poate fi un credit pe firmă obținut rapid și fără garanții complicate.
4. Nu analizezi toate costurile ascunse
Un credit nu înseamnă doar rata lunară. Pe lângă dobândă, pot exista comisioane de acordare, de rambursare anticipată, de administrare lunară și chiar costuri pentru emiterea de documente. Toate acestea pot ridica semnificativ suma pe care o plătești la final.
Citește cu atenție contractul și întreabă despre orice cost suplimentar. Cere ca toate sumele să fie trecute în simularea primită înainte de semnare.
5. Aplici într-un moment nepotrivit
Momentul în care aplici contează. Dacă ai deja datorii restante, cifrele din contabilitate nu arată bine sau ești în mijlocul unei crize de încasări, s-ar putea ca finanțatorul să nu accepte cererea sau să ofere condiții mai dure.
Ideal este să soliciți creditul când firma este stabilă, are rulaje clare și ai în derulare proiecte care justifică investiția. În acest fel, ai șanse mai mari să primești aprobarea rapid, în condiții bune.
6. Nu pregătești documentele corect
Un alt blocaj des întâlnit apare în etapa de analiză, atunci când actele sunt incomplete, învechite sau transmise cu întârziere. Asta poate duce la prelungirea termenelor sau chiar la respingerea cererii.
Documentele care trebuie pregătite în mod obișnuit:
- bilanțul și contul de profit și pierdere
- balanța la zi
- extras de cont pe ultimele luni
- acte ale firmei și ale administratorului
Verifică lista completă cerută de fiecare instituție și asigură-te că toate documentele sunt actualizate și corect completate.
7. Te concentrezi doar pe obținerea creditului, nu și pe gestionarea lui
Mulți antreprenori se relaxează după ce au primit banii, fără să monitorizeze atent modul în care sunt cheltuiți și impactul asupra firmei. Un credit trebuie urmărit de la prima tragere până la ultima plată.
Recomandări utile:
- notează fiecare cheltuială acoperită cu banii din credit
- compară rezultatele lunare cu estimările făcute inițial
- pregătește-te pentru rambursare anticipată dacă apar încasări mai mari
Gestionarea atentă te poate ajuta să închizi creditul mai devreme și să reduci costurile totale.
Un credit te poate ajuta să treci peste o perioadă dificilă sau să crești afacerea în ritm accelerat, dar totul ține de modul în care alegi să-l folosești. Evită aceste greșeli și tratează procesul ca pe o decizie strategică, nu ca pe o simplă formalitate.
